Você tem o sonho de abrir o seu próprio negócio, mas não sabe como conseguir o dinheiro necessário para isso? Não se preocupe, existem várias formas de obter crédito para empreender, desde as mais tradicionais até as mais inovadoras. Neste artigo, vamos apresentar as principais opções de financiamento, as vantagens e as desvantagens de cada uma e as dicas para aumentar as suas chances de aprovação.
O empréstimo bancário é uma das formas mais comuns de conseguir crédito para abrir o seu próprio negócio. Consiste em pegar uma quantia de dinheiro emprestada de um banco ou de uma instituição financeira, que deve ser devolvida com juros em um prazo determinado. Para solicitar um empréstimo bancário, você precisa apresentar um plano de negócios, uma análise de mercado, uma projeção de receitas e despesas, e uma garantia de pagamento, que pode ser um bem pessoal ou empresarial, um avalista ou um fiador.
As vantagens do empréstimo bancário são:
- A possibilidade de escolher entre diferentes modalidades, taxas e prazos de pagamento, de acordo com o seu perfil e a sua necessidade.
- A facilidade de acesso, pois existem várias instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito, tanto públicas quanto privadas.
- A rapidez na liberação do dinheiro, que pode variar de alguns dias a algumas semanas, dependendo da análise de crédito.
As desvantagens do empréstimo bancário são:
- O custo elevado, pois os juros cobrados pelos bancos costumam ser altos, especialmente para os empreendedores iniciantes, que têm um maior risco de inadimplência.
- A burocracia, pois os bancos exigem uma série de documentos e comprovantes para conceder o crédito, o que pode atrasar ou dificultar o processo.
- A restrição, pois os bancos podem negar o crédito se o seu nome estiver sujo, se o seu score for baixo, se o seu plano de negócios for inviável ou se a sua garantia for insuficiente.
As dicas para aumentar as suas chances de aprovação de um empréstimo bancário são:
- Pesquise as melhores condições de crédito, comparando as taxas, os prazos e as exigências de diferentes bancos e instituições financeiras.
- Prepare um plano de negócios bem estruturado, que mostre a viabilidade e a rentabilidade do seu empreendimento, e que inclua uma análise de mercado, uma projeção de receitas e despesas, e um plano de marketing.
- Cuide da sua saúde financeira, pagando as suas dívidas, limpando o seu nome, aumentando o seu score e separando uma reserva de emergência.
- Ofereça uma garantia de pagamento adequada, que seja suficiente para cobrir o valor do empréstimo e que tenha uma boa liquidez, ou seja, que possa ser facilmente convertida em dinheiro em caso de necessidade.
O financiamento coletivo, também conhecido como crowdfunding, é uma forma de conseguir crédito para abrir o seu próprio negócio que se baseia na colaboração de várias pessoas, que doam pequenas quantias de dinheiro em troca de recompensas ou participações no projeto. Para solicitar um financiamento coletivo, você precisa criar uma campanha em uma plataforma online, que deve conter uma descrição do seu negócio, um vídeo de apresentação, uma meta de arrecadação, um prazo de encerramento e as recompensas oferecidas aos apoiadores.
As vantagens do financiamento coletivo são:
- A possibilidade de validar a sua ideia de negócio, pois você pode testar o interesse e a aceitação do público pelo seu produto ou serviço, antes de investir nele.
- A oportunidade de divulgar o seu negócio, pois você pode aproveitar a plataforma de financiamento coletivo para promover o seu projeto, atrair clientes e criar uma comunidade de fãs e apoiadores.
- A flexibilidade de pagamento, pois você não precisa devolver o dinheiro arrecadado, nem pagar juros ou taxas, apenas cumprir com as recompensas prometidas aos apoiadores.
As desvantagens do financiamento coletivo são:
- A dificuldade de atingir a meta, pois você precisa convencer um grande número de pessoas a doar dinheiro para o seu negócio, o que exige uma boa estratégia de marketing e comunicação.
- A concorrência acirrada, pois você precisa se destacar entre os vários projetos que disputam a atenção e o apoio do público na plataforma de financiamento coletivo.
- A responsabilidade com os apoiadores, pois você precisa entregar as recompensas no prazo e na qualidade esperados, e manter uma boa relação com os seus colaboradores, que podem cobrar resultados e satisfação.
As dicas para aumentar as suas chances de sucesso de um financiamento coletivo são:
- Escolha a plataforma de financiamento coletivo mais adequada para o seu tipo de negócio, considerando o público-alvo, o segmento, o modelo e as regras de cada uma.
- Defina uma meta de arrecadação realista, que seja suficiente para cobrir os custos do seu negócio, mas que não seja tão alta a ponto de desanimar os apoiadores.
- Crie uma campanha atraente, que mostre o valor e o diferencial do seu negócio, que tenha um vídeo de qualidade, que conte uma história envolvente e que ofereça recompensas interessantes e variadas aos apoiadores.
- Divulgue a sua campanha, usando as redes sociais, os meios de comunicação, os eventos, os influenciadores e os seus contatos pessoais e profissionais, para alcançar o maior número possível de pessoas.
- Acompanhe e atualize a sua campanha, monitorando o desempenho, o feedback e as dúvidas dos apoiadores, e publicando novidades, agradecimentos e incentivos ao longo do período de arrecadação.
O investidor-anjo é uma forma de conseguir crédito para abrir o seu próprio negócio que se baseia na participação de um indivíduo ou de um grupo de pessoas, que investem o seu próprio dinheiro em troca de uma parcela do capital social ou dos lucros do projeto. Para solicitar um investidor-anjo, você precisa apresentar um pitch, que é uma breve apresentação do seu negócio, que deve conter o problema que ele resolve, a solução que ele oferece, o mercado que ele atende, o modelo de receita que ele segue, a equipe que ele possui e o valor que ele busca.
As vantagens do investidor-anjo são:
- A possibilidade de obter um alto valor de investimento, pois os investidores-anjo costumam aportar entre R$ 50 mil e R$ 500 mil em cada negócio, dependendo do potencial e do estágio de desenvolvimento do projeto.
- A oportunidade de receber mentoria e networking, pois os investidores-anjo costumam ser profissionais experientes e bem relacionados, que podem oferecer orientação, contatos, parcerias e oportunidades para o seu negócio.
- A flexibilidade de negociação, pois você pode definir as condições de participação e de saída do investidor-anjo, de acordo com o seu interesse.
As desvantagens do investidor-anjo são:
A dificuldade de encontrar um investidor-anjo, pois eles costumam ser seletivos e exigentes, e investem apenas em negócios que tenham um alto potencial de crescimento, inovação e escalabilidade.
A perda de autonomia, pois você precisa compartilhar as decisões e os resultados do seu negócio com o investidor-anjo, que pode ter opiniões e interesses diferentes dos seus.
O risco de conflito, pois você pode ter divergências ou desentendimentos com o investidor-anjo, que podem prejudicar o andamento e o sucesso do seu negócio.
As dicas para aumentar as suas chances de atrair um investidor-anjo são:
Prepare um pitch convincente, que mostre o valor e o diferencial do seu negócio, que tenha dados e números que comprovem a sua viabilidade e a sua rentabilidade, e que seja claro e objetivo.
Busque um investidor-anjo que tenha afinidade com o seu negócio, que conheça o seu mercado, que tenha experiência e reputação no seu segmento, e que possa agregar valor ao seu projeto.
Estabeleça uma relação de confiança e transparência com o investidor-anjo, que seja baseada em uma comunicação frequente e honesta, em um alinhamento de expectativas e objetivos, e em um respeito mútuo.
